Wise vs Western Union, transferuri internaționale: Taxe, rate de schimb și timp de transfer [2024]

Indiferent dacă trebuie să trimiteți bani în străinătate din motive personale sau de afaceri, alegerea furnizorului de servicii potrivit necesită o analiză atentă a diferiților factori, de la taxe și rate de schimb, la timpul de transfer și măsurile de securitate.

În acest ghid comparativ, analizăm detaliat cei doi dintre cei mai importanți jucători din domeniu: Wise și Western Union.

Explorăm taxele lor, ratele de schimb, timpurile de transfer, calitatea serviciului și măsurile de securitate, totul pentru a vă oferi informațiile necesare pentru a lua o decizie informată.

(De asemenea, vă vom prezenta TransferGo ca o alternativă viabilă, oferind rate competitive, structuri de taxe transparente, timp rapid de transfer – și evaluări ale clienților mai bune atât decât Wise, cât și Western Union!)

Deci, să începem!

Wise vs Western Union – prezentare generală

Când vine vorba de transferuri internaționale de bani, atât Wise cât și Western Union oferă avantaje specifice adaptate nevoilor diverse ale utilizatorilor.

Wise – prezentare generală

Cunoscut anterior sub numele de TransferWise, Wise a câștigat recunoaștere largă pentru angajamentul său față de transparență și accesibilitate.

Oferind transferuri la cursul mediu al pieței, Wise elimină taxele ascunse sau majorările la cursurile de schimb, atrăgând utilizatorii care caută soluții rentabile pentru tranzacțiile lor transfrontaliere.

Western Union – prezentare generală

Western Union dispune de o rețea globală de peste 550,000 de locații ale agențiilor în peste 200 de țări și teritorii, ceea ce o face o opțiune preferată pentru cei care preferă comoditatea transferurilor în numerar.

Cu o asemenea acoperire extinsă, Western Union oferă accesibilitate și flexibilitate, în special în regiunile cu infrastructură bancară digitală limitată.

Diferențe cheie

Deși Wise și Western Union excelează în domeniile lor respective, câțiva factori cheie îi diferențiază.

Wise prioritizează accesibilitatea și transparența, atrăgând persoanele care caută rate de schimb competitive și aflarea anticipată a taxelor.

Pe de altă parte, punctul forte al Western Union este rețeaua sa extinsă de agenți. Așa răspund nevoilor celor care prețuiesc comoditatea și rapiditatea transferurilor în numerar.

Rate de schimb și taxe de transfer

Costul este un factor important care influențează alegerea furnizorilor de servicii de transfer internațional.

De cele mai multe ori, acesta se reduce la două tipuri de cheltuieli: ratele de schimb și taxele de transfer.

Rate de schimb și taxe de transfer la Wise

Wise a câștigat laude pentru structura sa transparentă de taxe și angajamentul său față de accesibilitate.

Spre deosebire de băncile tradiționale, Wise operează la rata medie de piață, asigurându-se că utilizatorii beneficiază de rate de schimb corecte și transparente, fără taxe ascunse sau adaosuri.

Eliminând aceste costuri, Wise oferă utilizatorilor o soluție rentabilă pentru tranzacțiile lor transfrontaliere:

●  Taxe de schimb: Wise nu percepe un adaos la rata de schimb, asigurându-se că utilizatorii beneficiază de rate apropiate de rata medie de piață. În schimb, Wise își câștigă banii adăugând un procent sau o taxă fixă la fiecare transfer.

●  Taxe de transfer: Începând de la 0,43%, taxele de transfer ale Wise variază în funcție de perechea valutară și suma transferată, dar sunt, în general, mai mici comparativ cu băncile tradiționale.

La fel ca TransferGo, Wise oferă divulgarea anticipată a taxelor, permițând utilizatorilor să calculeze costul total al transferului înainte de a-l iniția.

Rate de schimb și taxe de transfer la Western Union

Deși Western Union oferă o comoditate de neegalat cu rețeaua sa globală extinsă de locații ale agenților, este important de notat că această comoditate vine adesea la un cost.

Deși are un avantaj competitiv în transferurile în numerar, ratele de schimb ale Western Union sunt, în general, mai slabe comparativ cu Wise, având costuri ascunse asociate cu conversia valutară.

●  Taxe de schimb: Western Union aplică un adaos la rata de schimb, care este adesea mai mare decât rata medie de piață, rezultând costuri suplimentare pentru utilizatori. Așa cum este menționat pe pagina lor principală, „Western Union realizează venituri şi din cursul de schimb valutar. La alegerea unui prestator de servicii de transfer de bani, comparaţi cu atenţie atât comisioanele de transfer, cât şi cursurile de schimb.”.

●  Taxe de transfer: Taxele de transfer ale Western Union variază în funcție de factori precum suma transferată, destinația și metoda de plată. Deși transferurile online pot avea taxe mai mici comparativ cu transferurile în numerar, utilizatorii ar trebui să fie conștienți de taxele suplimentare asociate cu schimbul de valută și opțiunile de livrare. Așa cum este menționat pe pagina lor principală, „Comisioanele de transfer, cursurile de schimb valutar şi impozitele pot varia în funcţie de marcă, de canal şi de locaţie, pe baza unui număr de factori. Comisioanele de transfer şi cursurile de schimb sunt supuse modificării, fără notificare prealabilă.”.

Deși Western Union oferă o opțiune convenabilă pentru transferurile în numerar, cei care caută o soluție mai rentabilă și transparentă vor găsi probabil alternativele Wise și TransferGo mai convingătoare.

Calitatea serviciului și experiența utilizatorului

Când selectați furnizori de transferuri internaționale de bani, este dificil să supraestimați importanța recenziilor online ale clienților.

Acestea oferă o perspectivă valoroasă asupra calității serviciului, experienței utilizatorului și nivelurilor generale de satisfacție, astfel încât să puteți lua o decizie mai informată.

În această secțiune, comparăm performanța Wise și Western Union pentru a evalua calitatea serviciului și experiența utilizatorului pe baza feedback-ului existent al clienților.

Satisfacția clienților Wise

Wise a câștigat laude pentru platforma sa online ușor de utilizat și pentru divulgarea transparentă a taxelor, ambele aspecte fiind reflectate în scorul său Trustpilot de 4,2 din 5 stele.

Clienții apreciază simplitatea și ușurința de navigare a interfeței Wise, care facilitează tranzacții fără probleme.

Mai mult, angajamentul Wise față de transparență, așa cum se dovedește prin divulgarea anticipată a taxelor, a câștigat laude de la utilizatori care prețuiesc claritatea și onestitatea în tranzacțiile lor financiare.

În comparație cu produse similare de pe piață, totuși, nu este totul perfect. TransferGo depășește Wise în ceea ce privește satisfacția clienților cu un rating „Excelent” pe TrustPilot de 4,7/5, făcându-l o alternativă mai populară pentru cei care tranferă bani.

Satisfacția clienților Western Union

Rețeaua globală extinsă de locații ale agențiilor Western Union oferă o comoditate de neegalat pentru utilizatorii care caută transferuri în numerar.

Cu toate acestea, lipsa de transparență în divulgarea taxelor este un dezavantaj notabil. Utilizatorii se găsesc adesea nesiguri cu privire la costul total al transferurilor lor, deoarece taxele Western Union nu sunt întotdeauna comunicate clar în avans.

Așa cum este menționat pe pagina de start a Western Union, „Western Union realizează venituri şi din cursul de schimb valutar. La alegerea unui prestator de servicii de transfer de bani, comparaţi cu atenţie atât comisioanele de transfer, cât şi cursurile de schimb. „Comisioanele de transfer, cursurile de schimb valutar şi impozitele pot varia în funcţie de marcă, de canal şi de locaţie, pe baza unui număr de factori. Comisioanele de transfer şi cursurile de schimb sunt supuse modificării, fără notificare prealabilă.”.

Această opacitate în divulgarea taxelor poate duce la confuzie și frustrare în rândul utilizatorilor, afectând experiența generală a utilizatorului, de aceea scorul TrustPilot al Western Union este de 4/5.

(În comparație, TransferGo oferă o echipă dedicată de suport pentru clienți, fluentă în nouă limbi, gata să vă asiste 24/7 prin telefon, email sau chat).

Timpurile de transfer

Timpurile de transfer ale Wise

Wise se mândrește cu furnizarea unor timpuri de transfer eficiente pentru livrarea rapidă a banilor peste granițe.

Conform Wise, o mare parte din transferuri sunt completate în câteva minute, demonstrând angajamentul platformei pentru tranzacții rapide.

Totuși, Wise recunoaște că timpurile de transfer pot varia în funcție de factori precum rapiditatea cu care banii ajung la Wise, cerințele de verificare și timpurile de plată ale valutelor.

În general, intervalul de timp pentru un transfer variază de la câteva minute până la patru zile lucrătoare.

Timpurile de transfer ale Western Union

Western Union oferă timpuri de transfer variabile pe canalele sale, satisfăcând preferințele și cerințele diverse ale utilizatorilor.

De exemplu, transferurile procesate prin ridicare de numerar sau transferuri în portofele mobile ajung de obicei în câteva minute, oferind acces instant la fonduri.

Pe de altă parte, dacă utilizatorii optează pentru un depozit bancar ca metodă de plată, timpurile de transfer se pot extinde aproape de două zile.

De asemenea, TransferGo oferă diverse opțiuni de livrare adaptate preferințelor utilizatorilor. Transferurile standard ajung în general într-o zi lucrătoare, cu opțiunea de a accelera livrarea pentru tranzacții mai rapide, chiar și în 30 de minute, sau de a opta pentru transferuri mai lente fără taxe.

Securitate și încredere

În domeniul transferurilor internaționale de bani, securitatea și încrederea sunt de o importanță majoră.

În această secțiune, comparăm măsurile luate de Wise și Western Union pentru a asigura siguranța și fiabilitatea serviciilor lor.

Wise

Wise prioritizează securitatea și transparența, stabilindu-se ca un jucător de încredere în industrie. Compania este licențiată de Financial Conduct Authority din Marea Britanie, asigurând conformitatea cu standardele regulatorii stricte.

Angajamentul Wise pentru transparență se extinde la structura sa de taxe, unde utilizatorii beneficiază de divulgarea anticipată a taxelor, eliminând surprizele și taxele ascunse.

În plus, Wise implementează măsuri de securitate robuste, inclusiv criptarea datelor și autentificarea multi-factor, pentru a proteja informațiile sensibile ale utilizatorilor și tranzacțiile.

Western Union

Cu peste 150 de milioane de clienți la nivel mondial, Western Union și-a construit un renume de încredere și fiabilitate în industria transferurilor de bani.

Compania este reglementată de Departamentul de Servicii Financiare al Statului New York în SUA, asigurând conformitatea cu cerințele regulatorii.

Reteaua globală extinsă de locații ale agenților Western Union consolidează și mai mult reputația sa pentru accesibilitate și comoditate. Deși taxele și ratele de schimb ale companiei pot varia, utilizatorii au încredere în prezența stabilită a Western Union și în măsurile sale robuste de securitate, inclusiv protocoalele de prevenire a fraudelor și de verificare a identității.

În ciuda criticilor legate de transparența taxelor, Western Union rămâne o opțiune de încredere pentru utilizatorii care caută un serviciu de transfer de bani fiabil și sigur.

La fel ca Wise și Western Union, TransferGo pune de asemenea un accent puternic pe securitate și încrederea utilizatorilor, aliniindu-se la cele mai bune practici din industrie. Fiind o Instituție de Plată Autorizată licențiată și reglementată de Financial Conduct Authority, TransferGo se conformează standardelor regulatorii stricte, asigurând siguranța și securitatea fondurilor utilizatorilor datorită protocoalelor avansate de criptare și măsurilor de securitate pentru protejarea informațiilor personale și financiare ale utilizatorilor, diminuând riscul accesului neautorizat sau al activităților frauduloase.

Verdict Final

Wise, cunoscut anterior ca TransferWise, se distinge printr-un angajament față de transparență și accesibilitate. Operând la rata medie de piață, Wise asigură rate de schimb corecte fără taxe ascunse sau adaosuri, fiind susținut de divulgarea anticipată a taxelor pentru luarea deciziilor informate. Interfața sa prietenoasă cu utilizatorul și structura transparentă a taxelor îl fac o opțiune atrăgătoare pentru cei care caută tranzacții transfrontaliere rentabile.

Western Union se mândrește cu o rețea globală extinsă de locații ale agenților, oferind o comoditate de neegalat pentru transferurile în numerar. Cu toate acestea, ratele sale de schimb ar putea păli în comparație cu Wise, fiind îngreunate de costurile ascunse în conversia valutară. În ciuda moștenirii sale de încredere, lipsa de transparență a taxelor Western Union poate descuraja unii utilizatori.

Wise are timpuri de transfer eficiente, completând adesea transferurile în câteva minute. Deși unele transferuri pot dura până la patru zile lucrătoare, angajamentul său pentru tranzacții rapide rămâne evident. Între timp, Western Union oferă timpuri de transfer variabile, cu ridicări de numerar sau transferuri în portofele mobile de obicei completate în câteva minute, iar depozitele bancare pot dura până la două zile.

În ceea ce privește recenziile clienților, Wise se bucură de un scor Trustpilot de 4,2 din 5 stele, reflectând niveluri ridicate de satisfacție pentru interfața sa prietenoasă și structura transparentă a taxelor. Similar, scorul Trustpilot al Western Union este de 4 din 5 stele, reflectând rețeaua sa extinsă de agenți, dar există și critici legate de lipsa transparenței taxelor.

În termeni de securitate și încredere, Wise este licențiat de Financial Conduct Authority din Marea Britanie, aderând la standardele regulatorii stricte și implementând măsuri robuste de securitate, cum ar fi criptarea datelor și autentificarea multi-factor. Western Union, cu peste 150 de milioane de clienți la nivel mondial, prioritizează de asemenea securitatea, fiind reglementată de Departamentul de Servicii Financiare din Statul New York și implementând măsuri de prevenire a fraudelor.

Ambele companii mențin un accent puternic pe securitate și încrederea utilizatorilor, deși divulgarea anticipată a taxelor de către Wise poate oferi utilizatorilor o transparență suplimentară și încredere în tranzacțiile lor.

(Nu uitați să verificați și TransferGo, dacă căutați o alternativă fără probleme cu rate de schimb competitive, structuri de taxe transparente și timpuri rapide de transfer! Cu interfața noastră prietenoasă cu utilizatorul, angajamentul față de transparență și măsuri robuste de securitate, suntem un serviciu de transfer de bani sigur și de încredere, încredințat de milioane de utilizatori din întreaga lume!)

Întrebări frecvente

Care sunt diferențele cheie între Wise și Western Union pentru transferurile internaționale de bani?

Diferența principală constă în zonele lor de concentrare: Wise prioritizează accesibilitatea și transparența, oferind rate la nivelul mediul al pieței și divulgarea anticipată a taxelor, în timp ce Western Union pune accent pe comoditate cu rețeaua sa extinsă de agenți, fiind potrivită în special pentru transferurile în numerar.

Cum se compară Wise și Western Union în ceea ce privește ratele de schimb și taxele de transfer?

Wise operează la rata medie de piață fără taxe ascunse, în timp ce Western Union aplică un adaos la rata de schimb și are taxe de transfer variabile în funcție de factori precum destinația și metoda de plată.

Cum sunt timpurile de transfer pentru Wise și Western Union?

Wise oferă timpuri de transfer eficiente, completând transferurile de obicei în câteva minute până la patru zile lucrătoare, în funcție de diverși factori. Western Union oferă timpuri de transfer variabile, cu ridicări de numerar sau transferuri în portofele mobile de obicei instantanee și depozite bancare care pot dura până la două zile.

Cum se compară recenziile și satisfacția clienților între Wise și Western Union?

Wise primește în general recenzii pozitive pentru interfața sa prietenoasă cu utilizatorul și structura transparentă a taxelor, reflectată într-un scor Trustpilot de 4,2 din 5 stele. Pe de altă parte, Western Union, deși este lăudat pentru rețeaua sa extinsă, se confruntă cu critici pentru lipsa de transparență a taxelor, reflectată într-un scor Trustpilot de 4 din 5 stele.

Ce măsuri de securitate au Wise și Western Union pentru transferurile internaționale?

Atât Wise, cât și Western Union prioritizează securitatea, cu Wise fiind licențiat de Financial Conduct Authority din Marea Britanie și implementând măsuri cum ar fi criptarea datelor și autentificarea multi-factor. Western Union, reglementat de Departamentul de Servicii Financiare din Statul New York, de asemenea, subliniază securitatea, inclusiv măsuri de prevenire a fraudelor.

Care este suma maximă pe care o puteți transfera folosind Wise?

Wise vă permite să transferați până la 1 milion GBP per tranzacție. Cu toate acestea, dacă doriți să trimiteți mai mult de 1 milion GBP, va trebui să efectuați transferul prin contul dvs. Wise. Acest lucru implică deschiderea de conturi pentru moneda din care convertiți și pentru moneda în care convertiți (GBP).

Care este suma maximă pe care o puteți transfera folosind Western Union?

Când trimiteți direct din contul dvs. bancar în contul bancar al destinatarului din locații precum Regatul Unit, Franța, Germania, Australia, Hong Kong sau Statele Unite, Western Union permite transferuri de până la 50,000 USD/EURO (sau echivalentul în moneda locală).

Ce detalii necesită Wise pentru un transfer de bani?

Pentru a facilita transferul, va trebui să furnizați informațiile propriului cont împreună cu următoarele detalii:

● Numele și adresa băncii destinatarului.

● Numele și adresa destinatarului.

● Numărul de cont al destinatarului sau IBAN (International Bank Account Number, folosit în mod obișnuit pentru identificarea conturilor bancare).

● Codul BIC/SWIFT al destinatarului.

Ce detalii necesită Western Union pentru un transfer de bani?

Iată un ghid pe care Western Union îl oferă pentru completarea unui ordin de plată:

● Detaliile beneficiarului: Scrieți numele complet al destinatarului căruia intenționați să-i trimiteți bani. Este esențial să faceți acest lucru mai întâi pentru a preveni încasarea neautorizată dacă ordinul de plată se pierde. Asigurați-vă că ortografia este corectă, deoarece aceste informații nu pot fi modificate odată procesate.

● Adresa cumpărătorului: Completați detaliile personale unde este indicat, cum ar fi „De la”, „Expeditor”, „Remitent” sau „Cumpărător”. Acest lucru include furnizarea numelui și adresei dvs. complete.

● Semnătura: Semnați partea din față a ordinului de plată; destinatarul va trebui să semneze partea din spate pentru a-l încasa. Asigurați-vă că semnătura este clară și corespunde informațiilor furnizate.

● Păstrați chitanța: Păstrați cu grijă chitanța. Aceasta servește ca documentație crucială în cazul în care ordinul de plată se pierde, se deteriorează sau necesită înlocuire. Chitanța va fi necesară pentru urmărire și anulare.

Cum pot contacta Wise?

Puteți contacta Wise la +61 1800 549 837 sau prin pagina lor de ajutor online (https://wise.com/help/).

Cum pot contacta Western Union?

Dacă sunteți rezident în Marea Britanie, puteți contacta Western Union prin telefon la 0808 234 9168, sau puteți lua legătura cu o agenție locală Western Union aici.

Surse

Surse Wise

● TrustPilot, recenzii Wise

●  Wise, Cât timp durează un transfer

●  Wise, Prețuri

Surse Western Union

●  TrustPilot, recenzii Western Union

●  Western Union, Homepage

●  Western Union, How do I send money to a bank account

●  Western Union, Send money to a bank account with a Western Union bank transfer