Wise vs PayPal, transferuri internaționale: Taxe, rate de schimb și timp de transfer [2024]

Fie că este vorba de costuri reduse, eficiență sau servicii rapide, acest ghid îți va arăta care platformă se potrivește cel mai bine nevoilor tale privind transferul internațional de bani.

Află cum Wise se distinge prin transparența taxelor, în timp ce PayPal excelează la capitolul rapiditate. Totodată, descoperă și beneficiile utilizării TransferGo, o alternativă rentabilă și eficientă. 

Indiferent dacă aveți nevoie să trimiteți bani în străinătate pentru scopuri personale sau de afaceri, alegerea corectă a furnizorului de servicii este esențială. Aceasta implică o analiză atentă a unor factori importanți, precum taxele, ratele de schimb, durata transferului și măsurile de securitate.

În acest ghid comparativ, vom analiza în detaliu doi dintre cei mai importanți jucători din industrie: Wise și PayPal.

Explorăm taxele lor, ratele de schimb, timpurile de transfer, calitatea serviciului și măsurile de securitate, totul pentru a vă oferi informațiile necesare pentru a lua o decizie informată.

(De asemenea, vă vom prezenta TransferGo ca o alternativă viabilă, oferind rate competitive, structuri de taxe transparente, timp rapid de transfer – și evaluări ale clienților mai bune atât decât Wise, cât și PayPal!)

Wise vs PayPal – prezentare generală

Când vine vorba de transferuri internaționale de bani, atât Wise cât și PayPal oferă avantaje specifice adaptate nevoilor diverse ale utilizatorilor.

Wise – Prezentare generală

Wise, cunoscut anterior sub numele de TransferWise, este un furnizor de servicii financiare recunoscut pentru structura sa transparentă de taxe și accesibilitate. Wise se remarcă prin politica sa de a oferi transferuri internaționale de bani la cursul mediu al pieței, fără adaosuri sau taxe ascunse. Aceasta face platforma foarte atractivă pentru utilizatorii care caută soluții rentabile și transparente pentru a trimite bani în străinătate. În comparație cu metodele tradiționale de transfer prin bănci, Wise se concentrează pe eficiență și accesibilitate, permițându-le utilizatorilor să economisească bani în procesul de conversie valutară și transfer de fonduri.

PayPal – Prezentare generală

PayPal se concentrează pe furnizarea de servicii de plăți electronice rapide și sigure, facilitând atât tranzacțiile personale, cât și cele de afaceri la nivel global. Platforma servește ca un intermediar între utilizatori și comercianți, protejând informațiile financiare prin tehnologii avansate de securitate și criptare. PayPal este cunoscut pentru ușurința cu care permite plăți online, integrarea sa cu diverse site-uri de comerț electronic și servicii, precum și pentru transferurile rapide de bani între utilizatori.

Rate de schimb și taxe de transfer

Costul are un rol esențial în alegerea furnizorilor de servicii pentru transferuri internaționale de bani. În general, acesta se concentrează pe două aspecte principale: ratele de schimb și comisioanele de transfer.

Rate de schimb și taxe de transfer la Wise

Spre deosebire de alte platforme sau bănci tradiționale, Wise operează la cursul mediu al pieței, cunoscut și ca „rata reală de schimb.” Acesta este cursul pe care îl vedeți în timp real pe platformele financiare globale, fără adaosuri ascunse. Băncile sau alte platforme, cum ar fi PayPal, aplică adesea un adaos la rata de schimb, ceea ce poate crește considerabil costul unui transfer internațional.

Wise își câștigă veniturile prin adăugarea unui mic procent sau a unei taxe fixe la fiecare transfer, însă acest cost este clar specificat înainte de inițierea tranzacției. Taxele de transfer încep de la 0,43%, variind în funcție de perechea valutară și de suma transferată. În general, aceste taxe sunt mult mai mici comparativ cu cele percepute de alte servicii, cum ar fi PayPal, care adaugă taxe suplimentare și rate de schimb mai puțin favorabile.

Un alt avantaj al Wise este că oferă utilizatorilor posibilitatea de a vedea toate costurile înainte de a finaliza tranzacția. Aceasta permite o planificare exactă și elimină surprizele neplăcute cauzate de taxe ascunse sau cursuri de schimb dezavantajoase.

La fel ca TransferGo, Wise oferă divulgarea anticipată a taxelor, permițând utilizatorilor să calculeze costul total al transferului înainte de a-l iniția.

Rate de schimb și transfer la PayPal

Taxele de schimb și taxele de transfer aplicate de PayPal variază în funcție de mai mulți factori.

Atunci când o tranzacție implică o conversie valutară, PayPal aplică o taxă de conversie valutară. Această taxă este adesea ascunsă în rata de schimb, făcând-o mai puțin favorabilă decât rata de schimb interbancară. 

Taxa de conversie valutară PayPal poate ajunge până la 4% peste rata de schimb de bază pe care PayPal o primește de la băncile sale, în funcție de monedele implicate și de tipul tranzacției.

Taxele de transfer PayPal diferă în funcție de modalitatea de finanțare a plății și de locația destinatarului:

Transferuri interne: Dacă folosiți soldul PayPal sau contul bancar pentru a trimite bani altui cont PayPal din aceeași țară, de obicei nu există taxe. Dacă utilizați un card de credit sau debit, s-ar putea percepe o taxă de aproximativ 2.9% plus o taxă fixă.

Transferuri internaționale: Taxele pentru transferurile internaționale pot fi mai complexe. Acestea includ o taxă de plată internațională, care este de obicei un procent din suma transferată (de exemplu, 5%, cu un minim și maxim stabilit, cum ar fi între 0.99 USD și 4.99 USD) plus eventualele taxe de conversie valutară menționate anterior.

Deși PayPal este o opțiune convenabilă pentru plăți online și transferuri rapide, cei care caută o soluție mai rentabilă și transparentă vor găsi probabil alternativele Wise și TransferGo mai atractive.

Calitatea serviciului și experiența utilizatorului

Atunci când alegeți un furnizor pentru transferuri internaționale de bani, recenziile online ale clienților joacă un rol esențial în procesul decizional. Ele oferă o perspectivă utilă asupra nivelului de satisfacție al utilizatorilor, calității serviciilor și experienței generale cu platforma.

În această secțiune, vom analiza performanța Wise și PayPal, evaluând calitatea serviciilor oferite și experiența utilizatorului, bazându-ne pe feedback-ul clienților pentru a vă ajuta să faceți o alegere informată.

Satisfacția clienților Wise

Wise a câștigat o reputație solidă în ceea ce privește satisfacția clienților, obținând un rating de 4,2 din 5 stele pe Trustpilot. Utilizatorii platformei apreciază simplitatea interfeței și claritatea informațiilor despre taxe și cursuri de schimb. Aceasta face experiența de utilizare a Wise plăcută și lipsită de complicații, ceea ce este crucial pentru transferurile financiare, mai ales la scară internațională.

Mulți utilizatori laudă transparența companiei, care le oferă control total asupra costurilor. Spre deosebire de alte platforme, unde taxele și ratele de schimb pot fi mai puțin transparente, Wise oferă detalii clare despre fiecare componentă a costului de transfer. Totuși, există platforme, cum ar fi TransferGo, care au un rating mai ridicat în ceea ce privește satisfacția clienților, obținând 4,7 din 5 stele, ceea ce face Wise o opțiune competitivă, dar nu fără rival.

În comparație cu produse similare de pe piață, totuși, nu este totul perfect. TransferGo depășește Wise în ceea ce privește satisfacția clienților cu un rating „Excelent” pe TrustPilot de 4,7/5, făcându-l o alternativă mai populară pentru cei care tranferă bani.

Satisfacția clienților PayPal

Satisfacția clienților PayPal este influențată de ușurința în utilizare a platformei și de rapiditatea cu care pot fi efectuate tranzacțiile. PayPal este apreciat pentru interfața sa prietenoasă și pentru integrarea simplă cu diverse site-uri de comerț electronic și servicii online. 

Totuși, unele plângeri frecvente se referă la taxele relativ ridicate, mai ales pentru transferuri internaționale și la rata de schimb mai puțin competitivă​.

Acest lucru poate afecta alegerea utilizatorilor de a folosi PayPal în favoarea altor servicii cu costuri mai reduse, cum ar fi Wise.

Această lipsă de transparență în divulgarea taxelor poate provoca confuzie și frustrare în rândul utilizatorilor, afectând experiența generală. Din acest motiv, PayPal are un scor de 1.3 pe TrustPilot.

(În comparație, TransferGo oferă o echipă dedicată de suport pentru clienți, fluentă în nouă limbi, gata să vă asiste 24/7 prin telefon, email sau chat).

Timpurile de transfer

Timpurile de transfer ale Wise

Wise se remarcă prin timpii de transfer eficienți, iar majoritatea tranzacțiilor internaționale sunt procesate în doar câteva minute. Aceasta este o caracteristică apreciată de utilizatori, mai ales în situațiile în care este nevoie de transferuri rapide. Totuși, există factori care pot afecta timpul necesar pentru finalizarea transferurilor, cum ar fi rapiditatea cu care banii ajung la Wise, verificările suplimentare de securitate sau timpii de plată specifici anumitor monede.

În general, un transfer prin Wise poate dura între câteva minute și până la patru zile lucrătoare, în funcție de acești factori. Comparativ cu alte platforme, cum ar fi PayPal, unde transferurile interne sunt de obicei instantanee, dar cele internaționale pot dura mai mult, Wise oferă o alternativă eficientă și rapidă pentru cei care doresc să trimită bani peste granițe.

Timpurile de transfer ale PayPal

Timpul necesar pentru a efectua un transfer prin PayPal variază în funcție de țara destinatarului și de metoda de plată folosită. Transferurile efectuate prin debit direct sau credit pot dura de la câteva minute (30 de minute) la câteva zile (3 – 5 zile lucrătoare). În general, tranzacțiile sunt rapide, iar utilizatorii pot primi sau trimite bani în câteva secunde dacă ambii participanți sunt utilizatori PayPal

Notă: Pentru utilizatorii din Albania, Bahrain, Georgia, Kuweit, Mauritius, Moldova, Oman, Panama, Qatar, Emiratele Arabe Unite, Uruguay, Serbia, El Salvador, Egipt, Chile, Republica Dominicană, Costa Rica, Peru și Ecuador, un transfer către contul local bancar poate dura până la 7 zile lucrătoare.

TransferGo pune la dispoziție diverse opțiuni de livrare, adaptate nevoilor utilizatorilor. Transferurile standard sunt de obicei finalizate într-o zi lucrătoare, iar pentru cei care au nevoie de rapiditate, există opțiunea de a accelera tranzacțiile, unele finalizându-se în doar 30 de minute. De asemenea, utilizatorii pot alege transferuri mai lente, fără costuri suplimentare.

Securitate și încredere

În domeniul transferurilor internaționale de bani, securitatea și încrederea sunt de o importanță majoră. În această secțiune, comparăm măsurile luate de Wise și PayPal pentru a asigura siguranța și fiabilitatea serviciilor lor.

Securitate și încredere la Wise

Wise pune un accent deosebit pe securitatea și încrederea utilizatorilor săi. Compania este licențiată de Financial Conduct Authority (FCA) din Marea Britanie, ceea ce înseamnă că funcționează în conformitate cu reglementările stricte de protecție financiară și că respectă cele mai înalte standarde din industrie.

Pentru a asigura protecția datelor și tranzacțiilor, Wise utilizează criptare de înaltă securitate și autentificarea multi-factor, o măsură esențială pentru prevenirea fraudelor. Pe lângă transparența taxelor și ratelor de schimb, aceste măsuri robuste de securitate contribuie la consolidarea încrederii utilizatorilor în platformă.

Securitate și încredere la PayPal

PayPal este recunoscut pentru nivelul său înalt de securitate și măsurile stricte de protecție a datelor. Compania folosește tehnologii de criptare avansate pentru a proteja informațiile financiare ale utilizatorilor săi și pentru a preveni fraudele. 

PayPal include, de asemenea, o funcție de plată pentru „Bunuri și Servicii”, destinată achiziției de produse și servicii de la vânzători necunoscuți. Tranzacțiile care se încadrează în această categorie sunt eligibile pentru a beneficia de Protecția Cumpărătorului oferită de PayPal.

Cu toate acestea, PayPal a avut parte de unele plângeri legate de restricțiile impuse conturilor utilizatorilor în cazuri de suspiciuni de fraudă sau încălcări ale termenilor și condițiilor, ceea ce a dus uneori la blocarea fondurilor pe perioade prelungite.

Verdict Final

Wise – O soluție transparentă și accesibilă

Avantajul major al Wise constă în transparența absolută privind taxele și ratele de schimb. Wise oferă transferuri internaționale la cursul mediu al pieței, cunoscut ca „rata reală de schimb”, fără adaosuri ascunse. 

Aceasta este o diferență semnificativă față de alte platforme, inclusiv PayPal, care de obicei includ un adaos la rata de schimb. Wise își câștigă veniturile prin aplicarea unei taxe mici, de aproximativ 0,43%, care variază în funcție de suma transferată și de perechea valutară. Totuși, acest cost este clar specificat înainte de inițierea tranzacției, eliminând orice surprize neplăcute.

PayPal, în schimb, se concentrează pe furnizarea de servicii de plăți electronice rapide și sigure, fiind o platformă foarte bine integrată cu diverse site-uri de comerț electronic și servicii online. Utilizatorii apreciază în mod special ușurința cu care pot efectua plăți și rapiditatea tranzacțiilor, în special în cazul transferurilor interne. Totuși, atunci când vine vorba de transferuri internaționale, PayPal aplică taxe și rate de schimb mai puțin favorabile decât Wise.

Una dintre criticile majore aduse PayPal este legată de taxele relativ ridicate, mai ales pentru transferurile internaționale.

În ceea ce privește calitatea serviciului și experiența utilizatorului, Wise excelează prin simplitatea interfeței și prin claritatea informațiilor prezentate utilizatorilor. Wise are un rating de 4,2 din 5 pe Trustpilot, ceea ce reflectă un nivel ridicat de satisfacție din partea utilizatorilor săi. Totuși, există alte platforme, cum ar fi TransferGo, care au un rating ușor mai ridicat, dar Wise rămâne o opțiune foarte competitivă.

PayPal are un istoric mixt. Platforma este apreciată pentru rapiditatea și ușurința utilizării, dar criticată pentru taxele ridicate și suportul clienți, care uneori poate fi dificil de accesat sau nu răspunde prompt la solicitări. Acest lucru a dus la nemulțumiri din partea unor utilizatori care au întâmpinat probleme cu conturile lor sau au avut fonduri blocate pentru perioade lungi din cauza suspiciunilor de fraudă.

Din punct de vedere al timpilor de transfer, Wise impresionează prin eficiență. Majoritatea tranzacțiilor sunt procesate în doar câteva minute, iar pe partea de securitate Wise este licențiat de Financial Conduct Authority (FCA) din Marea Britanie, utilizând tehnologii avansate de criptare și autentificare multi-factor pentru a proteja utilizatorii împotriva fraudelor. 

În termeni de timpi de transfer, PayPal oferă, în mod general, tranzacții rapide, mai ales în cazul transferurilor interne, care pot fi instantanee. Cu toate acestea, transferurile internaționale pot dura mai mult. Pe partea de securitate, PayPal utilizează tehnologii avansate de criptare și protejează tranzacțiile prin funcții cum ar fi „Protecția Cumpărătorului” pentru achizițiile online. Totuși, un număr considerabil de utilizatori se plâng de restricțiile impuse conturilor lor, ceea ce poate duce la blocarea fondurilor pentru perioade lungi de timp, uneori din cauza unor suspiciuni de fraudă.

(Nu uitați să verificați și TransferGo, dacă căutați o alternativă fără probleme cu rate de schimb competitive, structuri de taxe transparente și timpuri rapide de transfer! Cu interfața noastră prietenoasă cu utilizatorul, angajamentul față de transparență și măsuri robuste de securitate, suntem un serviciu de transfer de bani sigur și de încredere, încredințat de milioane de utilizatori din întreaga lume!)

Întrebări frecvente

Care sunt diferențele cheie între Wise și PayPal pentru transferurile internaționale de bani?

Wise se distinge prin transparența costurilor. Folosește rata medie de schimb (cunoscută ca „rata reală”) și aplică o taxă fixă sau un procent mic pentru fiecare transfer, iar PayPal are o structură tarifară mai complexă, care include taxe variabile pentru transferurile internaționale și o marjă la rata de schimb care poate ajunge până la 4%. De asemenea, utilizatorii care plătesc cu card de credit pot fi supuși unor taxe suplimentare .

Cum se compară Wise și PayPal în ceea ce privește ratele de schimb și taxele de transfer?

Wise utilizează rata medie de piață, fără a adăuga taxe ascunse, în timp ce PayPal impune un adaos la rata de schimb și taxe de transfer care variază în funcție de destinație și metoda de plată utilizată. Această diferență în abordare poate influența semnificativ costul total al transferurilor internaționale de bani.

Cum sunt timpurile de transfer pentru Wise și PayPal?

Wise oferă timpuri de transfer eficiente, completând transferurile de obicei în câteva minute până la patru zile lucrătoare, în funcție de diverși factori. De asemenea, Wise oferă estimări clare ale timpului de livrare înainte de a iniția transferul PayPal permite transferuri aproape instantanee între utilizatorii săi, în special atunci când ambele părți au conturi PayPal. Totuși, pentru transferurile internaționale, timpii pot varia semnificativ, de la câteva minute la câteva zile, în funcție de metoda de plată și de țara destinatarului.

Cum se compară recenziile și satisfacția clienților între Wise și PayPal?

Wise are o reputație solidă, cu un rating mediu de 4.2 din 5 stele pe Trustpilot. Utilizatorii apreciază claritatea informațiilor referitoare la taxe și cursuri de schimb, precum și rapiditatea transferurilor. 

PayPal are un rating mediu de 1.3 din 5 stele pe Trustpilot, dar cu un număr mare de recenzii mixte. Utilizatorii apreciază ușurința utilizării platformei și rapiditatea transferurilor, însă multe critici se concentrează pe taxele relativ ridicate și pe ratele de schimb mai puțin favorabile. De asemenea, au fost raportate probleme legate de blocarea conturilor.

Ce măsuri de securitate au Wise și PayPal pentru transferurile internaționale?

Wise este reglementată de Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) din Marea Britanie și alte autorități financiare din diverse țări, ceea ce asigură respectarea standardelor stricte de protecție a consumatorilor. Wise monitorizează activitățile contului pentru a identifica tranzacții suspecte sau neobișnuite, prevenind astfel potențialele fraude.

PayPal utilizează tehnologii de criptare de ultimă generație pentru a proteja datele utilizatorilor, asigurându-se că informațiile financiare sunt securizate în timpul tranzacțiilor. 

De asemenea, PayPal oferă o politică de protecție a cumpărătorului, care permite utilizatorilor să conteste tranzacțiile în cazul în care nu primesc bunurile sau serviciile plătite.

Care este suma maximă pe care o puteți transfera folosind Wise?

Wise permite efectuarea unor transferuri de până la 1 milion GBP per tranzacție. Dacă intenționați să trimiteți o sumă mai mare de 1 milion GBP, va fi necesar să faceți transferul prin intermediul contului dumneavoastră Wise. Acest proces implică deschiderea unor conturi pentru moneda din care efectuați conversia, precum și pentru moneda în care doriți să transferați (GBP).

Care este suma maximă pe care o puteți transfera folosind PayPal?

În cazul PayPal, suma maximă pe care o puteți transfera depinde de tipul contului și de starea de verificare a acestuia. Utilizatorii cu un cont nevalidat pot transfera până la 4.000 USD într-o singură tranzacție. Dacă aveți un cont verificat, puteți trimite până la 60.000 USD pe tranzacție. Este important de menționat că aceste limite pot varia în funcție de monedă și de metoda de plată utilizată.

Ce informații sunt necesare pentru a efectua un transfer de bani prin Wise?
Pentru a realiza un transfer, trebuie să oferiți detaliile contului dumneavoastră, împreună cu următoarele informații:

• Numele și adresa băncii destinatarului.
• Numele și adresa completă a destinatarului.
• Numărul de cont al destinatarului sau IBAN (International Bank Account Number), utilizat frecvent pentru identificarea conturilor bancare.
• Codul BIC/SWIFT al băncii destinatarului.

Ce informații sunt necesare pentru a efectua un transfer de bani prin PayPal?

• Adresa de email a destinatarului: Aceasta este esențială, deoarece PayPal folosește adresele de email pentru a identifica utilizatorii.
• Suma pe care doriți să o trimiteți: Specificați exact cât doriți să transferați, inclusiv moneda în care se va efectua tranzacția.
• Detalii despre metoda de plată: Alegeți modalitatea de plată dorită (sold PayPal, card de credit sau debit).
• Un mesaj opțional: Deși nu este obligatoriu, puteți adăuga un mesaj pentru destinatar.
• Verificarea informațiilor: Asigurați-vă că ați completat corect toate informațiile înainte de a finaliza transferul.

Cum pot contacta Wise?

Puteți contacta Wise la +61 1800 549 837 sau prin pagina lor de ajutor online (https://wise.com/help/).

Cum pot contacta PayPal?

Puteți contacta PayPal la +40 0373788536 sau prin pagina lor de ajutor online (https://www.paypal.com/ro/cshelp/personal)