Tot ce trebuie să știi despre transferurile SEPA

Conceptual, SEPA reprezintă o zonă în care toate plăţile în euro, inclusiv cele transfrontaliere, sunt tratate ca plăţi naţionale. Practic, se elimină orice fel de diferenţiere între procesarea plăţilor naţionale şi a celor transfrontaliere.

Concret, o plată SEPA este o tranzacţie în euro efectuată în regim normal şi de comisionare SHA (plătitorul şi beneficiarul suportă comisioanele băncii lui) şi are ca bancă beneficiară o bancă dintr-una dintre cele 34 de state din spaţiul SEPA.

În SEPA clienţii vor putea să facă şi să primească plăţi digitale în euro, la fel de sigur, rapid și eficient ca în context naţional, folosind un cont unic și instrumente de plată standardizate: SEPA Credit Transfer (SCT), SEPA Direct Debit (SDD) şi plăţi prin carduri conform cadrului armonizat la nivel european SEPA Cards.

Principiul costurilor egale atât pentru trazacţii domestice cât şi pentru tranzacţii transfrontaliere se vor aplica tuturor plăţilor procesate electronic în euro, inclusiv remiterilor şi retragerilor de la ATM-uri. Statele din afara zonei euro au posiblitatea de a extinde această facilitate şi monedelor lor locale. România şi Suedia au optat pentru acest lucru până acum. Cu toate acestea, transferul s-ar putea să dureze mai mult decât în cazul plăţilor efectuate în zona euro, avertizează Comisia Europeană. Acesta poate fi un mare dezavantaj dacă vă grăbiți înainte de a trimite, așa ca e bine să vă informați dinainte.

Principalele beneficii ale acestui sistem de plăţi îl reprezintă reducerea costurilor în care sunt efectuate tranzacţiile între statele membre.

Specialiştii susţin că această amortizare a infrastructurii şi legislaţiei de plăţi la nivel european va simplifica şi fluidiza transferurile de bani, precum şi procesele de afaceri, operaţiunile “pe hârtie” fiind înlocuite cu soluţii electronice.

Care sunt statele din zona SEPA

Iniţial, SEPA corespundea unui spaţiu geografic format din cele 27 de state membre ale Uniunii Europene plus Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Elveţia şi Monaco. În prezent, SEPA include 34 de state din Europa, dar şi teritorii situate în afara Uniunii Europene, ca urmare a încheierii unor acorduri care vizează participarea la schema SEPA a unor instituţii financiare/comunităţi financiare din afara UE/SEE.

Statele zonei euro: Austria, Belgia, Cipru, Croaţia, Estonia, Finlanda, Franţa, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Luxemburg, Malta, Olanda, Portugalia, Spania şi Slovenia;

Statele zonei non-euro: Bulgaria, Republica Cehă, Danemarca, Letonia, Lituania, Ungaria, Polonia, România, Slovacia, Suedia şi Marea Britanie;

Statele membre ale Spaţiului Economic European (European Economic Area – EEA): Islanda, Liechtenstein şi Norvegia;

La acesta se adaugă Elvetia şi Monaco.

Cum funcţionează

Persoanele fizice şi companiile aflate în zona SEPA pot efectua plăţi în euro fără numerar:

• dintr-un cont unic deschis la o instituţie de credit din zona SEPA;
• folosind același set de instrumente de plată standardizate – pentru operațiuni de transfer credit, debitare directă şi plăţi prin carduri;
• în condiţii de eficienţă şi siguranţă identice cu cele în care se efectuează plățile la nivel naţional.

SEPA încurajează înlocuirea treptată a tranzacţiilor cu numerar, preponderente la nivel european, prin cele electronice. Autorităţile implicate doresc să încurajeze în acest fel procesarea automată a tuturor instrucţiunilor de plată, prin utilizarea instrumentelor SEPA exclusiv în format electronic.

Care sunt avantajele

În viziunea Comisiei Europene, SEPA va creşte competiţia europeană, va încuraja integrarea şi consolidarea. Sistemele de plăţi integrate vor sprijini dezvoltarea euro, prin creşterea încrederii în moneda unică europeană şi întărirea relaţiilor economice în interiorul SEPA.

Pentru consumatori şi companii, SEPA va oferi posibilitatea de a iniţia şi de a primi plăţi în euro în Europa dintr-un singur cont bancar şi de a alege între oferte competitive.

Deţinătorii de carduri vor putea plăti cu un card unic în toată zona euro. Comercianţii vor putea accepta carduri de plată din orice ţară SEPA. Piaţa cardurilor va deveni astfel mai eficienta şi mai competitivă, deoarece procesatorii de carduri îşi vor putea oferi serviciile pe întreg teritoriul zonei euro.

Spre exemplu, o persoană care studiază sau lucrează în străinătate va putea să utilizeze cardul din ţara de origine pentru a-şi încasa salariul sau a-şi plăti facturile în ţara în care se află.

Pentru întreprinderile mici şi mijlocii, SEPA va duce la îmbunătăţirea fluxului de numerar şi la reducerea costurilor, printr-o decontare rapidă şi o prelucrare simplificată a tranzacţiilor.

Marile corporaţii vor putea adopta standarde comune şi vor putea utiliza aceleași instrumente de plată pentru colectarea veniturilor şi plata furnizorilor pentru bunuri şi servicii, beneficiind de eficienţă crescută, prin consolidarea plăţilor proprii şi a administrarii centralizată a lichidităţilor.

Administraţiile publice vor putea oferi servicii îmbunătăţite pentru cetăţeni, atât la nivel naţional, cât şi în străinătate. În sectorul public, SEPA va impulsiona serviciile administrative online, contribuind astfel la creşterea eficienţei serviciilor publice.

Care sunt limitările

Din păcate până când România va migra la euro, plățile SEPA vor fi doar pentru cei care au un cont bancar în euro și astfel pot face astfel de operațiuni. Același obstacol îl vor întâlni și  cei care trimit bani din străinătate care trimit din sau în altă monedă. Nu vor putea folosit SEPA așa ca vor trebui să găsească alternative digitale mai avantajoase decât banca.