Planurile de pensii în Marea Britanie

Există puține garanții în viață. Pentru mulți, bătrânețea este una dintre ele – iar bătrânețea fără a avea necesarul pentru a supraviețui, este o perspectivă înfricoșătoare. Cel mai bun moment pentru a începe pregătirea și de a găsi cele mai bune modalități de a vă crește pensia, este atunci când intrați pe piața muncii – experiența ne învață că cu cât așteptăm mai mult, cu atât este mai greu.

Vestea bună este că aveți toate șansele de a vă maximiza veniturile de pensionare, dacă vă uitați la opțiunile disponibile pentru dumneavoastră.

Unii oameni au experiență în alegerea propriului lor instrument de investiții. Ei dobândesc cunoștințe din studierea piețelor financiare, urmăresc piața imobiliară și, în timp, simt că știu când ar trebui să cumpere sau să vândă – profiturile sunt de multe ori re-investite fie în proprietăți fie în alte proiecte. Unii sunt dispuși să meargă mai departe și să își încerce îndemânarea în titluri și acțiuni. Toate aceste opțiuni au un grad de risc mai mare decât fondul de pensii cu care majoritatea oamenilor sunt familiarizați.

PENSII

Una dintre metodele pe care cele mai multe persoane se bazează este un fond de pensii – unii încă cred că cel mai bine este de a investi într-un fond de pensii combinat cu alte metode. Examinând structura de pensii din Marea Britanie, este clar că, în termeni generali, există două categorii principale: Pensiile pentru cei care lucrează pentru o companie și a celor care desfășoară activități independente.

Unul dintre marile avantaje ale pensiei este avantajul fiscal pentru individ. Primiți înapoi impozitul pe suma care intră în fond, iar câștigurile sunt în mare parte scutite de taxe. Un mare plus este taxa de 20% de la guvern, care intră automat în rezerva de pensii (suma totală care constituie baza fondului dvs. de pensii).

Este întotdeauna o idee bună să puneți cât mai mulți bani puteți într-un fond de pensii, dar dacă aveți de plătit o datorie, încercați și rezolvați asta mai întâi. Este logic că, cu cât contribuiți mai mult la un fond de pensii cu atât mai câștigat veți fi la pensie. De asemenea, dacă este posibil, majorați plățile atât cât circumstanțele o permit, mai ales atunci când salariul dvs. crește – rezultatul final va fi în beneficiul dvs..

Angajatul companiei

În cazul în care sunteți angajat în Marea Britanie, guvernul va contribui la fondul dvs., iar angajatorul poate fi de asemenea, obligat să contribuie.

Nu toate companiile au un sistem de pensii pentru angajații lor, dar începând cu anul 2018, fiecare companie care angajează persoane va fi obligată de către guvern să contribuie la pensiile de la locul de muncă. Aceasta se numește auto-înscriere – este alegerea individului să refuze schema de pensii a companiei sale; cu toate acestea, fiecare trebuie să se gândească cu atenție înainte de a decide să nu se alăture, în condițiile în care angajatorul poate contribui la întreagă dvs. gamă de beneficii, ca parte a pachetului complet de remunerare. Amintiți-vă de asemenea că veți culege beneficiile fiscale asupra contribuției angajatorului dumneavoastră.

În momentul pensionării, de la vârsta de 55 de ani, puteți retrage 25% ca sumă forfetară scutită de taxe din așa numită rezervă de pensie; restul va fi păstrat pentru a vă oferi un venit pentru tot restul vieții. Sau puteți investi banii cu o companie de asigurări – aceasta se numește o rentă.

Acest lucru depinde de dvs. – dvs. decideți cum doriți să cheltuiți cei 25%. Sunteți de asemenea liber să luați mai mult de 25%, dar veți fi impozitat pe rata marginală pentru orice retragere mai mare.

Experții fiscali și de pensii vă vor sfătui că este mai bine fie să lăsați cei 25% în fondul de pensii fie să cumpărați o rentă sau chiar un produs flexibil care să vă permită să retrageți veniturile obținute, lăsând restul sumei investite pentru a vă aduce beneficii viitoare.

Cei care desfășoară activități independente

Spre deosebire de pensia oferită de companie, cei care desfășoară activități independente (sau cei care nu doresc să facă parte dintr-o schemă a unei companii) trebuie să se descurce pe cont propriu. În cazul în care vă simțiți suficient de încrezători în opțiunile dvs., veți prospecta opțiunile pieței și veți decide cine vă oferă cea mai bună afacere. Pentru cei mai mulți ar fi recomandat să vorbească cu un consilier financiar independent (CFI), chiar dacă vor fi taxați pentru acest serviciu.

De asemenea, asigurați-vă că CFI se uită la cele mai bune opțiuni pentru circumstanțele dumneavoastră. Lăsați-l / o să vă arate cele mai adecvate variante.

ALTE OPȚIUNI

Economii Lifetime CEI (Cont de economii individual) este un alt mod excelent de a vă crește (fără a înlocui) pensia și va fi disponibil începând cu luna aprilie 2017, pentru cei sub 40 de ani.

Un mare stimulent este procentul de 25%, care va fi adăugat de către stat peste ceea ce economisiți! De la vârsta de 60 de ani, puteți accesa banii din economiile dvs. fără taxe.

De asemenea, este bine de știut că, în caz de faliment, pensiile au avantaje față de un CEI. Într-un astfel de caz, rezervele de pensii nu sunt considerate bogăție și nu vă vor împiedica să solicitați beneficii – un CEI, pe de altă parte, este privit ca avere personală și va reduce beneficiile pe care le puteți solicita.

PREOCUPĂRI

Așa cum am spus mai devreme, nu există garanții absolute, dar fiți conștienți de investițiile bazate pe risc: În cazul în care societățile de investiții se prăbușesc, riscul de a pierde este mai mare decât ar fi, de exemplu, în cazul unui fond de pensii. În anumite cazuri, Fondul Guvernului pentru Protecția Pensiilor poate, sub rezerva anumitor limite, să plătească unele compensații. Este FOARTE IMPORTANT să consultați întotdeauna furnizorul de pensii și de investiții, deoarece protecția pensiilor este un subiect extrem de complex.

Așa că, înainte de a lua o decizie finală, asigurați-vă că aveți toate informațiile la dispoziția dumneavoastră.